近期猪肉价格　与通胀齐飞，曾盛极一时的政策性农险却在经历了高理赔后销声匿迹了。《证券日报》保险周刊记者实地探访山东农村，就赶上过一场关于能繁母猪理赔险的事。

　　村民：一头猪死好几次

　　比卖猪仔赚钱

　　“母猪死了。”2008年记者归家探亲，一位村民哭丧着脸。

　　在偏远的山东农村，主要的养殖作业就是生猪养殖。几乎家家户户都有一头母猪，每年靠养母猪，卖猪仔构成家庭收入的一部分。如果行市好，疫情少，卖猪仔的收入就能占来 一个普通农户家庭一半的经济收入。

　　所以，死母猪对普通的农村家庭是件大事。

　　“保险公司发了1000块钱！”时间不久，村民又津津有味，像发了横财。在2008年卖一头母猪也就一千左右，所以这次缺失 很少。据这位亲戚介绍，其在2008年花100元投保了能繁母猪养殖保险，但当年疫情严重，村里很多母猪都病死了，保险公司人员勘查后，每头能繁母猪赔付了1000元，“之前忘了这归事了，前几天保险公司的人来拍了照片，正好赶上这批赔付。”

　　后经记者证实，村民所讲的交了100元实为政府补助的能繁母猪补贴款，而养殖户真正缴纳的是12元/头。

　　山东省莱芜市辛庄动物检疫站的工作人员洪家斌对记者表示，“实际情景是，2007年猪肉价格涨的厉害，2008年和2009年国家对能繁母猪进行补贴，每头50-100元。保险公司也开始承保能繁母猪险，保费60元/头，政府承担48元/头，养殖户承担12元/头。”

　　“2008-2009年两年都有能繁母猪保险，从2009年的秋天，保险期间完结后，就没有了，当时以为这是政策性农险，过去就没有了，后来人保财险跟兽医站有又接触过几次，后来就不了了之了。”洪家斌表示。

　　然而，来 这里，以上那头死母猪的“使命”还远没有完结。就在村民得来 赔付当晚，这户村民的母猪就被拉来 了另一户村民A家里，第二天保险公司勘察人员来 村民A家给猪拍了几张照片，就走了，一段时间之后，村民A也得来 了赔付。

　　看来 这里，不要以为这是村民A在骗保，他家母猪是死了，但是村民忘了投保这归事，早就将死掉的母猪处理掉了，后来才晓 道还能“报销”1000块钱，才上演了这出借猪计。

　　话又说归回，据村民介绍，确实有一头死猪走几家的情景。一头母猪值1000块，而在当地农村，一头母猪下崽，一年卖生猪的净收入也就几千块钱。

　　保险公司：我们赔不起

　　昨日，记者电话摘 访了人保财险山东省莱芜分公司相关工作人员。“我们公司从2007年就开始在全市推广能繁母猪保险，当年情景还可以，但是最后那年实在是赔得不行了。保费才60元，赔的时候要赔1000元，这样一年下来，赔款就是保费的几倍甚至几十倍。”

　　据该工作人员介绍，山东莱芜地区大型养殖场很少，以农村散户居多，2008-2009年猪蓝耳病风行。“母猪一死一大片，一下就是成百上千头能繁母猪赔付，那点保费离赔款太远了。”

　　另外，理赔方面，保险公司也遭遇了逆境。上有政策下游计策 的情景经常发生，让保险公司防不胜防。“刚开始是去拍几张照片，检疫局给开了死亡证明就可以赔付了；后来发觉散户搞投机，就在拍照的同时割猪尾巴，本以为将猪尾巴拿走，没辙了吧？还不行，后来我们去拍照的时候拿一份当天的报纸，一起排进照片，还是不能解决问题……”

　　养猪散户的计策 让保险公司核保人员哭笑不得。

　　对此，2010年初保监会曾转发农业部办公厅关于印发《能繁母猪专用耳标技术规范（试行）》的通晓 ，通晓 中国人民财产保险股份有限公司、中华联合保险控股股份有限公司、安信农业保险股份有限公司、安华农业保险股份有限公司、阳光农业相互保险公司、国元农业保险股份有限公司等试点单位，在能繁母猪保险开展过程中，进一步加强与畜牧兽医主管部门的沟通，在承保、理赔等关键环节加强能繁母猪档案治理 与识别，强化风险管控，促进国家支农惠农政策的落实。

　　然而，在理赔过程中仅有先进的技术显然不够，“耳标技术还可以，但是打耳标是畜牧局负责的，而在核赔的时候畜牧局不去，由保险公司核保人员勘察现场。”这就造成了工作程序的脱节，是投机养殖户有机可乘。

　　“能繁母猪险搞了两年，实在是进行不下去了。毕竟保险公司也是企业，这么个赔法受不了。”以上工作人员表示：“不过今年可能会有新方法试点，具体措施还没出来，公司正在与政府沟通。”

　　监管：将政策性农险

　　进行来 底

　　针对能繁母猪险的相关问题，记者从山东保监局费解来 ，山东（不含青岛）从事政策性农业保险的公司有人保财险山东省分公司和中华联合山东分公司两家。今年1-5月，上述两家公司中只有中华联合开展了能繁母猪保险，保费为54.47万元。

　　2011年1-5月，山东能繁母猪保险保费收入54.47万元，赔款支出262.12万元，承保亏损269.4万元；2010年，山东能繁母猪保险保费收入780.2万元，赔款支出4125.65万元，承保亏损1628.11万元。

　　山东自2007年启动能繁母猪保险以来，该项业务一直在开办，历年的经营均亏损，影响了保险公司的主动性，自2010年开始，业务逐年萎缩。

　　该项业务难以在广大农村地区推广的直接因素是经营亏损较重。

　　亏损的因素主要集中在两个方面，一是疾病导致能繁母猪死亡率较高，二是道德风险管控困难大。

　　广大农村地区防疫免疫情景较差，无法有效抵御流行性疾病，能繁母猪死亡率较高。

　　在道德风险方面，第一 ，能繁母猪身份标识工作仍需加强，反常 是打耳标这项工作。耳标是区别能繁母猪的基本要件，是保险公司在承保能繁母猪、建立完备承保档案的基础条件，但是为了不影响产能，部分养殖户只领取耳标，却不及时打耳标，这就造成承保时身份不确定，而理赔时无法准确辨别保险标的的问题。

　　其次，无害化处理的请求亟待落实。《防疫法》规定，因一、二、三类动物疫病死亡的能繁母猪要进行无害化处理。不及时进行无害化处理，存在一头病死猪重复索赔的问题，也可能导致更多能繁母猪因病死亡，还存在流入市场、影响食品安全的隐患。

　　最后，保险公司自身建设还需加强。由于能繁母猪保险的保险标的比较分散，部分基层保险机构人员相对不足，难以满足承保和理赔服务的需要，第一现场查勘率较低。保险公司畜牧方面的专业技术水平不高，难以满足承保时标的风险识别、身份标识，理赔查勘时死因辨别以及保险公司核赔等多个环节的需要。

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　　能繁母猪险遭遇高赔付尴尬 猪肉价高养殖风险更高

　　本报记者 路英

　　“是熊还是牛，猪说了算！”

　　国家据统计局将于本月中旬公开上半年及6月主要宏观经济数据。在最受关注的物价方面，生猪行情，估量 人士分析，由于翘尾原因影响进一步加大、猪肉等食品价格上涨，6月居民消费价格指数（CPI）同比涨幅可能达6.2%，再创年内新高。

　　能繁母猪存栏量和调整情景往往成为未来猪肉价格的先行指标。近期猪肉价格如火如荼的上涨方向，成为市场关怀 的焦点之一，在这种大背景下能繁母猪养殖的保险保证 情景却并不像猪肉价格那么高调。

　　猪肉价格飞涨

　　养户成本也在涨

　　市场估量 人士表示，一样 来讲，生猪生产周期大致一年，其中妊娠期4个月，产子后仔猪育肥出栏需要5个月，因此通常生猪存栏量与能繁母猪存栏量存在9个月左右的时滞。所以能繁母猪存栏量和调整情景往往成为未来猪肉价格的先行指标。

　　2010年上半年过度剔除 能繁母猪和种猪导致供应量减少的后果如今已经完全显现。除了供给，受洪涝、干旱等天气灾害影响，近期粮食价格显然上涨，同时也带动了猪肉、禽类价格的上涨。

　　今年7月5日，国家据统计局发布6月下旬50个城市主要食品平均价格变动情景。在据统计局监控的商品价格中，猪肉的涨幅位居肉类之首。猪肉后臀尖和五花肉的价格分别上涨5.3%和5.4%，已持续上涨2个多月。据统计局的数据显示，自4月下旬猪肉后臀尖和五花肉的价格上涨以来，这已经是猪肉价格持续70天上涨，价格也从每公斤24元左右涨来 6月下旬的30元左右。

　　另外，据农业部对全国21个种猪场观测，今年1月份以来二元母猪销量不断增加 ，5月份共销售1.8万头，环比增加 1.0%，同比增加 38.2%。5月份，全国能繁母猪存栏4710头，同比增长0.21%，环比增长0.32%，今年以来第一次涌现增长。

　　随着母猪产仔及仔猪成活率都逐步提高，今年下半年起，生猪存栏将不断增加 ，下半年生猪存栏的恢复，市场供给短缺的情景或会有所改观。

　　数据掩饰，2010年8月全国能繁母猪存栏量达本轮周期最低点，可推断9个月后的今年5～6月份应该是生猪存栏供应量的最低值，也就是说本来6月开始随着猪肉供应量增加 以及猪肉消费进入传统淡季，猪价上涨方向应会得来 遏制，但是今年3月份的瘦肉精事件打乱了本轮猪周期的常态运行，导致了3月份猪肉消费减少进而使生猪存栏量于该月提前涌现企稳归升。但需要注意的是尽管3月之后生猪供应增加 并未导致猪肉价格的显然下跌，反而加速了猪价上涨。

　　然而由于劳动力、土地、饲料等价格的相应提高压缩了利润空间，养猪户也在猪价上行的情景下保持 理性，一季度的能繁母猪存栏量并未显然放大。

　　疫情来时，无药可救是最大的难题。疫苗的研制、生产速度显然落后于疫病的发生、传播速度，猪仔成活率低，养猪的风险太大，加之粮食上涨导致的养猪成本提升，猪肉涨价养殖却并不一定能稳赚，养猪场场主整天提心吊胆。

　　险企赔付率高企

　　能繁母猪险难连续

　　据《证券日报》保险周刊费解，在山东一些地区的农村能繁母猪养殖保险已停售。“前年那个保险还能办，保险公司赔大了，现在不卖了。”山东省莱芜市辛庄镇宅科村一位中小养殖场主对记者表示，现在已不再养猪。

　　令外，据湖北保监局据统计，今年前5个月，湖北省政策性“三农”中的能繁母猪险共承保能繁母猪75.45万头，保费收入4527万元。然而，目前，能繁母猪的简单赔付率高达111.04%，这意味着今年前5个月，能繁母猪的赔付额达5028万元，保险公司亏损501万元。

　　保险公司承保能繁母猪险陷入尴尬境地。

　　农村个别养殖户利用核保漏洞，诈骗保险公司理赔款是高赔付的因素之一。

　　据费解，2007年至2010年，湖北省能繁母猪的简单赔付率直线上升，分别为5.9%、51.7%、100%和111.04%。而参保的能繁母猪由2007年的167万头、2008年的238万头上升来 2009年的240万头。

　　高赔付导致的是保险公司承保主动性的下行，今年前5个月湖北地区能繁母猪承保数量仅为75.45万头。“三农”保险是国家大力扶持的一项政策，因此亟须探讨建立一种科学的打标承保、查勘定损方法，减少农险理赔中存在的道德风险，突破发展瓶颈。

　　“现在我们公司能繁母猪养殖险在核保方面的科技水平已经很高，核赔人员只要具有一部带摄像头的手机就可以做来 。”人保财险副总裁王和在接受本报记者专访时表示，“核保人员只要用手机的摄像头对猪拍照 ，远程的终端就可以透过远程控制，看来 这头猪的所有外部形状。猪的头花就像人的指纹一样是唯独的，在投保时资料入库，这样已核对，就减少了承保风险。”

　　然而，这种技术是否所有财险公司都能来 达，是个问题，就连是否在人保财险的所有分支机构实现也是值得商榷的。

　　虎头蛇尾

　　政策农险遭遇现实尴尬

　　资料显示，2007年8月，保监会下发紧急通晓 ，为促进生猪生产发展，力推生猪保险体系建设，要按照国务院文件请求，从能繁母猪保险入手，挑选5家公司于8月15日前第一 试点能繁母猪险。

　　当时的试点公司有5家，分别是中国人民财产保险股份有限公司、中华联合保险控股股份有限公司、上海安信农业保险股份有限公司、安华农业保险股份有限公司和阳光农业相互保险公司。根据通晓 请求，这些公司需尽快开发出保证 全面、通俗易懂、价格统一、操作性强的能繁母猪险产品，并能于8月15日前正式开办。并且，保险公司要为该险种独立建账，单独核算。

　　记者发觉，在2007年能繁母猪险试点开始，至2008年初，保监会频繁详细公开生猪和能繁母猪保险分省情景据统计表。这种据统计在2008年1月底戛然而止，相继涌现的是关于理赔的规范问题。

　　从保监会及各地保监局官网公开信息的条数，可以看出能繁母猪在2007年的风起云涌，这种热情仅不断来 2008年上半年。

　　随着政策性农险的推进，随着时间的推移，能繁母猪险进入理赔季，当政策遇上钱，一切的问题也就流露无疑。骗保、理赔难等问题连续涌现。保监会及各地保监局官网关于能繁母猪险的信息少了起来。

　　2010年2月，保监会转发农业部办公厅关于印发《能繁母猪专用耳标技术规范（试行）》的通晓 。在能繁母猪保险开展过程中，各保监局、各相关保险公司要进一步加强与畜牧兽医主管部门的沟通，在承保、理赔等关键环节加强能繁母猪档案治理 与识别，强化风险管控，促进国家支农惠农政策的落实。

　　今年3月，云南省楚雄州政府印发《政策性能繁母猪保险承保理赔治理 办法》，强调了相关治理 请求，明确了11种不予赔偿行为，加大规范治理 力度。

　　至此，仅各地保监局零星涌现关于能繁母猪的相关信息。

　　记者百度能繁母猪险，发觉大多关于此险种的报道集中在2007至2008年，近年很少关于该险种的新闻见诸报端。